À quoi sert l'assurance voyage?

Je suis un citoyen non-UE vivant en Europe depuis plusieurs années. J'ai été un grand voyageur dans les pays de l'UE. Je me suis souvent demandé à quoi servait l'assurance voyage lors d'un voyage en Europe. Est-ce vraiment nécessaire?

Je paie des cotisations sociales dans le pays de l'UE dans lequel je vis, mais je n'ai pas d'autre couverture médicale.

Il existe plusieurs types d'assurance voyage, parfois vendus en tant que forfait, parfois séparément:

• Assurance santé voyage: couvre les frais de santé en cas d'accident ou de maladie lors d'un voyage à l'étranger. Ce type d'assurance est obligatoire pour obtenir un visa Schengen (mais si vous résidez dans un pays Schengen ou êtes autrement exempté de l'obligation de visa, c'est théorique) et c'est peut-être le plus important, car quelque chose comme un séjour à l'hôpital peut devenir très coûteux très rapidement.
• Annulation: couvre les coûts des billets non remboursables que vous avez déjà achetés si vous êtes obligé d'annuler un voyage (généralement pour un nombre limité de raisons indépendantes de votre volonté, comme une maladie, la mort d'un membre de la famille proche, la perte de votre emploi, etc.)
• Rapatriement: couvre les frais de transport (médicalisé) vers votre pays de résidence en cas d'accident ou de maladie à l'étranger.
• Dommages ou vol de bagages: couvre certains frais (parfois aussi avec une assistance et / ou des fonds d'urgence) si vos bagages sont endommagés ou si votre carte d'identité, vos cartes de crédit, etc. sont volées.
• Responsabilité: couvre les frais juridiques et les dommages-intérêts que vous pourriez avoir à payer si quelqu'un intente une action en justice contre vous pour quelque chose que vous avez fait pendant votre voyage.
• Interruption: vous obtenez un peu d'argent si vous êtes obligé d'interrompre un voyage (encore une fois pour des raisons spécifiques telles que la perte d'un membre de la famille) et perdez donc le bénéfice de tout arrangement que vous avez fait et / ou devez acheter un nouveau billet à court terme.
• Vie: Votre famille reçoit une somme forfaitaire si vous décédez pendant le voyage.
• Voiture de location: couvre les pièces non couvertes par l'assurance locative de base (ex. Franchise en cas d'accident, vol).
• Aide à la recherche et au sauvetage en montagne / en milieu sauvage. Même une blessure mineure dans un endroit éloigné peut vous laisser une facture de plusieurs milliers d'euros pour l'assistance en hélicoptère (vous pouvez également acheter une assurance contre cela séparément des stations de ski ou des clubs alpins, soit dit en passant).

La première est probablement moins utile pour vous, si vous êtes couvert par le système de la «Carte européenne d'assurance maladie» (CEAM). Certains détails sont un peu complexes, mais cela paierait par exemple pour une hospitalisation ailleurs dans l'UE. Selon les règles locales, certains coûts pourraient ne pas être entièrement couverts et une assurance médicale / urgence médicale supplémentaire pourrait être utile pour couvrir la différence, mais elle devrait au moins éviter toute facture médicale catastrophique. Si vous ne possédez pas déjà une CEAM, vérifiez auprès de l'assureur local / administration de la sécurité sociale si vous êtes éligible et emportez-le avec vous.

D'autres (comme l'assurance responsabilité civile ou l'assurance contre le vol) sont peut-être déjà incluses dans un autre contrat d'assurance que vous avez (par exemple, en France, il est courant d'avoir une assurance responsabilité civile générique dans le cadre d'une assurance habitation) ou via une carte de crédit premium ( par exemple, le rapatriement ou l'annulation peut être couvert si vous utilisez la carte pour payer les billets).

Dans tous les cas, il est difficile de décider pour vous si c'est «nécessaire». Dans certains pays, la responsabilité civile ou l’assurance juridique est très courante, dans d’autres moins. Tant que rien ne se passe, vous ne le remarquez pas mais si vous êtes confronté à une énorme responsabilité, vous êtes bien sûr content de l'avoir. L'intérêt de l'assurance est que de tels événements ne sont pas très courants mais peuvent être très coûteux lorsqu'ils se produisent.

Mais pour les plus petits articles mentionnés ci-dessus (par exemple, les bagages), vous pouvez également mettre de l'argent de côté et vous considérer comme auto-assuré. Les assureurs en savent plus que vous sur les risques, souhaitent réaliser un profit et fixer les prix en conséquence. Étant donné que les bagages ne coûtent pas tellement cher et que le plafond de réclamation est généralement assez bas, vous pouvez facilement savoir quel est le «pire scénario» et décider que vous avez suffisamment d'argent pour faire face à ces coûts par vous-même.