Carte de débit / ATM américaine avec les frais de voyage les plus bas

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Pour un citoyen américain voyageant dans le monde, quelle est la meilleure carte de débit / ATM (sur les réseaux Visa ou MasterCard) à prendre en termes de frais les plus bas pour retirer de la monnaie internationale aux distributeurs automatiques? Le retrait des distributeurs automatiques de billets étrangers entraîne souvent une série de frais bancaires, de frais de conversion de devises et de frais bancaires, et je recherche la carte avec les meilleures politiques sur ces frais pour économiser de l'argent pendant les voyages internationaux.

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Je pense que cela dépend fortement de l'endroit où vous vous rendez. Par exemple, j'ai pu utiliser ma carte de débit (canadienne) dans une véritable succursale de ma banque située aux Îles Turques et Caïques. Aucun frais, c'était comme si j'étais dans ma ville natale. Ce ne serait pas le cas, par exemple, en France.
Kate Gregory
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Certaines paires de banques dans deux pays auront des accords entre elles pour ne pas facturer de frais supplémentaires pour les transactions des voyageurs étrangers. Certaines banques multinationales comme HSBC ou Citibank peuvent ne pas facturer de frais supplémentaires, peu importe d'où vient le compte de carte.
hippietrail
Une réponse à cette question ne serait-elle pas dépassée très rapidement? D'après mon expérience, les banques modifient assez fréquemment leurs produits, leurs tarifs, etc.
Jonathan Thomson
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En guise de pourboire, j'ai commencé à utiliser ma carte de crédit pour acheter des trucs au lieu de l'argent du distributeur automatique de billets dans certains pays autant que possible et le payer le même jour via les services bancaires en ligne. Dans les pays où je me sens en sécurité, je retire suffisamment d'argent pendant quelques semaines à la fois pour minimiser les frais (non en pourcentage). Les voleurs à la tire sont des voleurs. Les banques sont des voleurs. Le premier groupe ne frappera peut-être pas, mais le second frappera certainement!
hippietrail
Je me demande si l'utilisation d'un échange de bitcoins en vaut la peine.
Wayne Werner

Réponses:

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Je vis en Europe depuis environ 5 ans, mais je tire toujours l'essentiel de mes revenus des États-Unis (d'où je viens). J'ai essayé de nombreuses banques américaines et toutes les cartes de débit imaginables. La plupart des promesses de frais de transaction peu élevés et de transactions sans tracas sont des mensonges.

Voici ce que j'ai appris.

Bank of America (BofA)

J'ai utilisé BofA pour toutes mes transactions ATM pendant 2 ans. Ils ont un accord avec les 8 plus grandes banques du monde ( Global ATM Alliance ) Barclays (UK), BNP (France), Deutsche Bank (Allemagne), etc.

Si vous utilisez l'un de leurs distributeurs automatiques d'alliance, ils ne factureront en principe aucun frais de distributeur automatique de billets. Cependant, ceci n'est pas toujours vrai. Certains membres de l'alliance ont des distributeurs automatiques de billets dans des zones externes, par exemple la Deustche Bank a des distributeurs automatiques de billets en dehors de l'Allemagne en Pologne et en République tchèque, etc. Ils ne vous factureront pas en Allemagne, mais vous devrez peut-être payer des frais à ces distributeurs externes. Malgré les échappatoires, trouver ces guichets automatiques spécifiques peut être une aventure qui se termine le plus souvent en larmes. BofA facture également des frais de change élevés.

Capital One

Ils avaient des frais de transaction gratuits pour les achats à l'étranger (l'un des rares) mais plus, ils facturent maintenant 1%, ce qui est encore faible, je pense que la moyenne est de 2-3%. Ne présumez jamais que votre carte a de faibles transactions ou ne croyez pas un mot que vous lisez avant de l'essayer.

Citibank

Il avait fière allure sur le papier, mais ne l'était pas. N'utilisez pas Citibank pour voyager en dehors des États-Unis. J'ai essayé de les utiliser en pensant que, parce que Citibank a des succursales dans toute l'Europe, ce serait un bon moyen de transférer de l'argent et d'utiliser des distributeurs automatiques de billets localement, mais ce n'était pas le cas. C'était pire que BofA, bien pire. ÉVITER.

Charles Schwab

C'est la carte que j'utilise depuis 3 ans et c'est génial. Je n'ai jamais pensé qu'il était possible d'aimer une banque, mais celle-ci ne m'a encore jamais induit en erreur . D'autres cartes peuvent annoncer le remboursement d'un GAB, celle-ci le fait en fait. Les autres ont des limites, disons une limite de 2 par mois, des régimes vous obligeant à retirer un certain montant, ont 25000 $ en tout temps, ou une autre merde ridicule cachée en petits caractères que les comptables d'Arthur Anderson auraient admiré.

Cette carte n'a pas de restrictions étranges, vous l'utilisez simplement. Je ne le croyais pas quand je me suis inscrit, mais j'ai eu une expérience parfaite pendant 3 ans. Au cas où ils manqueraient des frais de guichet automatique (cela arrive 1% du temps), vous leur envoyez un e-mail, ils le suppriment.

Trop beau pour être vrai? On pourrait le penser. Trop beau pour durer? Probablement.

holden
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Schwab avait une carte de crédit qui rapportait 2%. 2% sur chaque achat, pas de règles, pas de système de points effrayant. Il met 2% de vos achats sur votre compte chaque mois. C'était trop beau pour durer, sauf si vous aviez des droits acquis. ;-)
holden
Ajoutez Chase à la liste des choix vraiment mauvais. 3% de frais de change (5% pour les achats par carte de crédit) + 5 $ de frais de retrait ATM internationaux + 1% de frais supplémentaires "juste parce que nous pouvons".
dbkk
Y a-t-il des exigences pour avoir un compte de courtage chez Schwab avec une certaine activité, ou offrent-ils une variante de vérification gratuite? Btw, je mettrais celui-là en haut de la réponse, pour plus de clarté.
dbkk
Schwab peut avoir certaines exigences pour ouvrir un compte, c'est-à-dire une vérification de crédit, mais une fois accepté, je suis assez certain qu'il n'y a pas de limites "d'activité" ou d'autres avantages similaires que les autres fournisseurs cachent dans leurs petits caractères. Leur vérification à haut rendement est gratuite, je ne connais aucun compte supérieur ou inférieur avec des frais. J'espère que cela pourra aider.
holden
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@dbkk Lorsque je me suis inscrit avec Schwab, ils ont dû s'inscrire pour leur compte de courtage gratuit (a pris 10-15m en ligne); mais il n'était pas nécessaire que je l'utilise réellement. Ma théorie est qu'ils jouent à un jeu à long terme et en supposant que finalement une fraction non triviale de leurs clients bancaires aura envie d'acheter des actions / etc pour la première fois et décider d'utiliser le compte Schwab pour lequel ils sont déjà inscrits à la place de magasiner et potentiellement ouvrir un compte de courtage ailleurs.
Dan Neely
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J'utilise actuellement la carte Charles Schwab High Yield Checking , qui rembourse tous les frais de GAB facturés par d'autres banques (même à l'international). C'est un peu compliqué à configurer car cela nécessite que vous ayez également un compte de courtage lié (mais gratuit) avec eux. Et ce ne sont que des frais de GAB, des frais de transaction étrangère ou de conversion de devises qui s'appliquent toujours, à ma connaissance.

jrdioko
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C'est un peu compliqué à installer car parfois vous ne pouvez pas le faire en ligne, ils ont exigé un formulaire que j'ai dû envoyer. Mais si vous prévoyez de voyager pendant quelques semaines ou plus, cette carte est indispensable. Au début, j'étais sceptique à propos de la carte, pensant qu'elle était trop belle pour être vraie, mais je l'utilise depuis 3 ans maintenant et ils remboursent les frais de guichet automatique environ 95% du temps. Au cas où ils en manqueraient un, vous pouvez leur envoyer un courriel et ils le retireront pour vous. Cette carte est géniale. Ne plaisante pas avec BofA ou Citibank, je les ai utilisés pendant des années et ils m'ont foutu environ 50% du temps.
holden
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J'ai installé le mien par téléphone. La seule chose que je devais envoyer était le dépôt initial. Et il n'y a pas de frais de conversion de devises avec Schwab si vous payez dans la devise locale. Attention à Walmart. Au Mexique, au lieu de me le demander, ils ont cliqué sur le bouton dollars, ce qui leur a permis de me facturer des frais de conversion.
WGroleau
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Considérez une caisse populaire. Mon UC n'a facturé aucun frais et a utilisé un taux de change favorable lors de mon voyage en France l'année dernière. Bien mieux que les deux banques que mon compagnon de voyage voulait utiliser.

forestplay
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J'adore les coopératives de crédit, mais les utiliser en dehors des États-Unis a toujours été un désastre pour moi. Ils ne sont pas assez gros pour faire des affaires avec des banques internationales et même s'ils remboursaient vos frais de guichet automatique à l'étranger, ce serait probablement au détriment des autres membres devant payer des frais plus élevés pour autre chose, donc cela n'aurait aucun sens. Les grandes banques peuvent être néfastes, mais en étant grandes, elles ont la «capacité» de réduire les transactions avec l'étranger en concluant des accords avec d'autres grandes banques étrangères. Pour ne pas dire qu'ils le font, dans le cas de Citibank & Chase, ils facturent encore plus.
holden
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Hou la la! C'est exactement le contraire de mon expérience de l'année dernière. Sérieusement, cela a extrêmement bien fonctionné lorsque nous avons voyagé en France en septembre 2010. Il n'y avait aucun problème à obtenir de l'argent aux distributeurs automatiques de billets, ce qui était la question de l'affiche originale.
forestplay
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J'ai des cartes de débit et de crédit de UW Credit Union, les deux facturent 1% sur les transactions en devises étrangères. La carte de débit est gratuite pour l'utilisation d'un guichet automatique. Le retrait en espèces de la carte de débit est généralement facturé des frais de 1%, mais parfois il n'y a pas de frais. Les frais facturés par la banque propriétaire du guichet automatique s'appliquent toujours, mais j'ai réussi à faire le tour des guichets automatiques qui facturent les frais les plus bas. Dans certains pays, comme l'Autriche, il n'y a pas de frais de fournisseur de guichet automatique, je peux donc utiliser n'importe quel guichet automatique et payer le 1% et aucun autre frais.
Carl
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Ne présumez pas qu'une caisse populaire ou tout autre type est préférable. Lisez les petits caractères par vous-même. Ma coopérative de crédit me donne un pour cent du montant de l'achat pour utiliser mon Visa aux États-Unis. En dehors des États-Unis, ils me facturent un pour cent de «frais de service international». Et ils ne remboursent pas les frais de guichet automatique.
WGroleau
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Les conditions pour la carte Charles Schwab restent presque aussi bonnes que celles indiquées dans la réponse de @ holden de 2011. Il n'y a toujours pas de frais, et toujours le remboursement total des frais ATM. Cependant, les petits caractères indiquent que le taux de conversion se situera entre 0,10% et 1,0% en leur faveur par rapport à certains indices de référence, selon le montant et la devise. Ceci est ma carte de visite principale pour l'extérieur des États-Unis.

À noter également (et ce n'était pas le cas en 2011): la carte Discover est désormais acceptée en dehors des États-Unis, où que se trouve le Diner's Club . Leur site Web présente une couverture mondiale; toujours absent dans de nombreux endroits. Il y a un petit logo DC au dos de la carte; néanmoins je l'ai fait rejeter dans un restaurant d'un hôtel qui prend DC, tandis que la réception du même hôtel n'a eu aucun problème. Cette carte est terrible pour l'utilisation du GAB car le retrait est traité comme une avance de fonds, mais j'ai eu de bons résultats avec les commerçants car il n'y a pas de frais de conversion. Et les achats sont éligibles à tout arrangement de remise en argent de votre carte. Cette carte n'a pas de frais annuels. Le Diner's Club le fait. Allez comprendre.

Andrew Lazarus
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Bank of Internet USA (à ne pas confondre avec Bank of America) propose un compte chèque gratuit avec une carte ATM sans frais de retrait. Ils remboursent également les frais d'autres banques jusqu'à un petit montant. J'ai utilisé leur carte dans plusieurs pays d'Asie de l'Est et d'Europe sans problème majeur. Le seul inconvénient est qu'ils commenceront à facturer des frais de change de 1% à partir de septembre 2011 (actuellement zéro également).

En règle générale, les grandes banques américaines facturent des frais énormes , certains cachés (par exemple, les distributeurs automatiques Chase facturent 5 $ fixes + 1% de frais + 3% de frais de change cachés, en plus des frais bancaires de destination, bien sûr).

Il est également important d'éviter les frais de guichet automatique de la banque de destination (manifestes et cachés). Si vous avez une destination spécifique en tête, essayez de rechercher des distributeurs automatiques de billets spécifiques avec peu ou pas de frais pour les transactions à l'étranger.

dbkk
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Je découragerais quiconque d'utiliser BofA pour ses distributeurs automatiques de billets en dehors des États-Unis. Je l'ai fait pendant plusieurs années avant de découvrir le Charles Schwab High Yield Checking listé ci-dessous. BofA est membre de la Global ATM Alliance en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance, ce qui signifie que vous pouvez utiliser n'importe lequel des distributeurs partenaires sans frais, mais trouver un distributeur particulier dans un pays donné est une énorme douleur et parfois ils facturent les frais en tous cas.
holden
BTW, BofA facture 5 $ pour sa carte de débit et 10 $ pour sa carte de crédit dans les distributeurs automatiques en dehors des États-Unis qui ne sont pas membres de leur Alliance. De plus, ils facturent un taux de change relativement élevé en plus du forfait.
holden
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@holden Bon avertissement - Je pense que la plupart des grandes banques américaines offrent des conditions médiocres pour les retraits internationaux de GAB. Notez que Bank of Internet USA n'est pas apparentée à Bank of America (BofA), malgré la similitude du nom.
dbkk
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Je sais que Capital One ne facture pas de frais de transaction à l'étranger sur ses cartes de crédit. Je pense qu'ils sont le seul émetteur majeur à ne pas facturer de frais de transaction à l'étranger. Une carte de débit Etrade facture 1%. Je n'ai pas trouvé de carte de débit qui ne facture pas de frais de transaction à l'étranger.

Minimiser les frais de GAB signifie transporter plus d'argent. J'ai tendance à avoir beaucoup d'argent, mais certaines personnes pourraient ne pas se sentir à l'aise de le faire.

sykh
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