Comment gérer les excédents d'assurance lors de la location d'une voiture à l'étranger?

Il y a quelque temps, j'ai eu un accident de voiture à l'étranger où il était clair dès le départ que je n'étais pas responsable (collision arrière). L'agence de location de voitures (l'une des plus grandes) m'a quand même facturé la franchise d'assurance complète. Il a fallu plus d'un an et demi pour être remboursé.

Depuis, je porte une attention particulière à la franchise d'assurance lors de la location d'une voiture. Certaines sociétés facturent des montants élevés d'excédent d'assurance (> 1 200 $).

Pouvez-vous souscrire une assurance pour franchise?

Il existe un certain nombre d'options, selon votre situation exacte.

1. Votre propre assurance auto.

Si vous possédez votre propre voiture et qu'elle est assurée, votre assurance PEUT vous couvrir lorsque vous êtes dans une voiture de location. Souvent, il existe des règles assez strictes concernant ce qui est couvert, d'autant plus que vous posez des questions sur la couverture à l'étranger qui peut souvent tout simplement ne pas être couverte du tout. Vérifiez votre police et / ou appelez votre agent / compagnie d'assurance pour savoir exactement ce qui est couvert.

2. "CDW" ou "LDW".

La plupart des sociétés de location proposeront une «dispense de dommages par collision» ou une «dispense de dommages par perte» lors de la location de la voiture. En effet, cette «renonciation» signifie que la société de location renonce à son droit de vous facturer tout dommage à la voiture lorsque vous la restituez (normalement à l'exception d'une infraction à la loi, à l'alcool au volant, etc.). Techniquement, ce n'est pas une assurance, mais le résultat final est fondamentalement le même. LDW / CDW est souvent très cher, et dans certains cas peut doubler ou plus le coût de la location, mais la couverture que vous obtenez en conséquence est normalement très bonne.

3. Assurance voyage

De nombreuses polices d'assurance voyage couvrent les voitures de location. La couverture exacte variera d'une police à l'autre, alors assurez-vous de lire les petits caractères - en particulier la différence entre la couverture «principale» et «secondaire» (plus de détails ci-dessous).

4. Carte de crédit

CERTAINES cartes de crédit (mais de nos jours, loin de tout) ont une certaine forme de couverture pour les voitures de location lorsque la voiture de location est débitée sur la carte. Vérifiez les détails sur votre carte pour voir si une assurance de location est incluse et s'il s'agit d'une couverture secondaire ou principale (la plupart seront secondaires). De plus en plus, seules les cartes de niveau supérieur incluent cette couverture (en particulier pour les cartes MasterCard), alors ne présumez jamais qu'elle est incluse sans vérification! Si vous avez une couverture, vous n'avez normalement rien d'autre à faire que de réserver / payer la location en utilisant la carte appropriée à couvrir.

Couverture secondaire primaire v

La plupart des couvertures de carte de crédit sont ce qu'on appelle une couverture «secondaire». Cela signifie qu'en cas d'accident, vous devez d'abord réclamer contre toute autre assurance dont vous disposez (par exemple, votre police d'assurance automobile personnelle, assurance voyage, etc.), et ce n'est que si elles ne couvrent pas le montant total que vous êtes pouvoir réclamer contre votre carte de crédit. Cela pourrait évidemment avoir des implications en ce qui concerne le prix de renouvellement de votre assurance (tout comme si vous aviez eu l'accident dans votre propre voiture), ce qui signifie que vous devez déposer 2 réclamations pour être payé en totalité.

Certaines cartes de crédit offrent une couverture «principale», soit par défaut, soit plus moyennant des frais supplémentaires. par exemple, American Express appelle cette protection de location de voiture premium et cela coûte 18-25 $ US par location (PAS par jour!). La couverture est meilleure que celle que vous obtiendrez avec la couverture "secondaire" par défaut, mais elle n'est normalement proposée que sur certaines cartes haut de gamme et certaines cartes "Business" (et souvent uniquement pour les locations professionnelles), ou moyennant des frais supplémentaires tels que comme avec Amex.

Si, par hasard, vous utilisez une carte de crédit américaine , une couverture d'assurance automobile est intégrée pour la plupart des cartes. Cet avantage est offert par l'entreprise (Visa / Mastercard / etc.) Et non par la banque - il sera donc prudent de vérifier si cela est également offert dans d'autres pays.

Je voyageais en Nouvelle-Zélande et nous avons rencontré un accident (ma faute). La compagnie d'assurance a perçu l'excédent sur place (nous n'avons pas eu la renonciation). À notre retour, j'ai déposé une réclamation - il a fallu une tonne de paperasse pour de nombreux appels en Nouvelle-Zélande (pour les rapports de police, les contrats de location, les estimations de dommages, les factures de réparation, etc.), mais nous avons finalement été remboursés. On m'a dit que l'assurance couvre non seulement les factures excédentaires et / ou de réparation, mais jusqu'au coût de remplacement complet du véhicule.

La plupart des sociétés de location de voitures proposent des «frais de renonciation» qui réduisent essentiellement votre franchise à zéro. En Amérique du Nord, cela s'appelle la franchise pour dommages par collision (CDW). Cela va vous coûter cher et, à long terme, cela n'en vaut peut-être pas la peine, mais vous devriez pouvoir l'obtenir. L'exception sera si vous êtes un conducteur jeune ou inexpérimenté.

Je pense que cela dépend beaucoup du pays où vous louez la voiture. En Europe, l'agence de location vous informera toujours de l'excédent lors de la prise en charge de la voiture et vous donnera le devis de l'assurance supplémentaire. Certains sites Web en ligne, par exemple http://www.auto-europe.co.uk/ vous permettent de rechercher des voitures sans excédent, d'avoir leur propre plan de protection contre les excès, etc.

Je ne sais pas comment cela fonctionne sur d'autres continents.