Quels facteurs dois-je prendre en compte lors de la décision de souscrire une assurance pour animaux de compagnie?
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Lisez attentivement les couvertures. Lorsque j'ai enquêté sur l'assurance pour animaux de compagnie il y a plusieurs années, j'ai constaté qu'elle n'était utile que pour des coûts catastrophiques; les primes étaient à peu près égales au coût de l'examen annuel (ou du chèque vétérinaire) et des injections, et offraient une remise minimale là-bas. À ce stade, vous jouez les chances: si votre animal développe un cancer, vous serez heureux d'avoir l'assurance, mais s'il développe quelque chose qui nécessite des médicaments, mais pas de chirurgie, cela peut ne pas aider beaucoup.
De plus, il y a souvent un seuil d'âge: pour les politiques que je regardais, mes chats de dix ans étaient trop vieux.
La meilleure façon d'évaluer le coût est de comparer les primes et les montants de couverture avec vos données passées et actuelles, si vous en avez, ou à défaut, avec les estimations de votre vétérinaire.
Je vais raconter mon expérience (États-Unis) afin que vous puissiez vous y référer; ce n'est peut-être pas une réponse définitive, mais cela pourrait vous aider à décider. En 2002-3, j'ai acheté une assurance vétérinaire pour animaux de compagnie (VPI) pour mes deux premiers chiens, avec les plans standard. Cela couvrait les dépenses minimales et, comme l'un de mes chiens avait une infection de l'oreille au début de la vie (en raison du fait que son ancien propriétaire ne nettoyait pas correctement ses oreilles), tout problème d'oreille futur avec lui a été exclu.
Je sentais que je n'avais reçu que suffisamment d'argent pour couvrir presque l'argent que j'avais déboursé chaque année. Un chien a développé la maladie de Cushing et a eu besoin de médicaments mensuels coûteux. Le régime avait un plafond annuel maximum pour ses médicaments mensuels et le remboursement annuel de son traitement; Je n'avais pas d'argent pour couvrir les dépenses à l'époque, donc l'idée d'avoir une assurance pour couvrir les frais médicaux canins était importante, mais le fait que les remises d'assurance étaient si limitées, rétrospectivement, l'achat de l'assurance ne valait pas la dépense .
Lorsque l'un de mes chiens est décédé, alors que la compagnie d'assurance a calculé le compte au prorata, ses dépenses de fin de vie n'étaient pas couvertes à ma satisfaction. Je garde toujours mon autre chien couvert, mais mon troisième, nouveau chien, n'est pas couvert.
Compte tenu des dépenses supplémentaires en temps de travail personnel requis pour remplir les formulaires, tenir le compte et soumettre les formulaires et les reçus, je pense qu'il vaut mieux réserver un compte de dépenses mensuel "en cas d'urgence" pour le nouveau chien.
Au cours de la dernière année ou deux, les hôpitaux de marque VCA ont adopté le VPI et collaborent un peu plus avec eux, donc si vous allez dans un hôpital VCA et achetez un plan différent du mien, et couvrez un animal avec moins de préexistants conditions, l'assurance pourrait mieux fonctionner en votre faveur.
Votre kilométrage peut varier.
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J'ai acheté une assurance pour mes chats auprès de VPI. La chose à comprendre avec l'assurance, c'est qu'en moyenne, vous perdrez de l'argent sur la transaction. J'ai travaillé en assurance pendant les 6 premières années de ma carrière de développeur de logiciels chez un transporteur et un agent. L'assurance pour animaux de compagnie n'est pas particulièrement organisée, donc vous n'obtiendrez généralement pas de rabais chez le vétérinaire comme vous le faites avec une assurance médicale. Il s'agit simplement d'une assurance d'atténuation des risques.
Si vous avez économisé sur la vie de votre animal de compagnie l'équivalent de ce que vous paieriez pour l'assurance, il devrait en moyenne s'établir au fil du temps pour être inférieur à vos primes d'assurance. Ok, donc si c'est une si mauvaise affaire, pourquoi l'ai-je obtenue?
Deux raisons, premièrement, il n'y a aucune garantie que mon animal de compagnie n'aura des problèmes médicaux que plus tard dans la vie. Un de mes animaux de compagnie a eu des problèmes médicaux aux yeux et la couverture a aidé à payer pour cela et a couvert plus que ce que nous avons payé pour ce chat (mais pas plus que ce que nous avons payé pour les deux).
La deuxième raison, plus importante, est de devoir accorder une valeur à la vie de mon animal de compagnie. Disons que j'économise mon argent dans un fonds pour prendre soin de mon animal de compagnie. Mon chat a 18 ans, il approche de la fin de sa vie et a besoin d'une intervention de 2 000 $. Si j'ai économisé tout ce temps, j'ai un tas d'argent que je dois dépenser beaucoup pour m'occuper de lui pendant ce qui n'est peut-être pas beaucoup plus de temps. J'ai d'autres dépenses et j'ai du mal à choisir si je veux vraiment utiliser ces économies sur mon animal de compagnie.
Si, au lieu de cela, j'ai payé pour l'assurance tout au long, je n'ai pas beaucoup d'argent à dépenser à 19 ans, mais j'ai plutôt payé pour avoir des problèmes qui se posent depuis le début. Il est facile de décider de faire la procédure car je n'ai rien à perdre.
L'assurance pour animaux de compagnie fait en sorte que je n'ai pas à m'inquiéter de l'événement improbable des dépenses médicales majeures maintenant et signifie que je n'ai pas à me soucier des décisions difficiles concernant les dépenses pour les dépenses médicales majeures plus tard dans la vie. Cela me permet de me concentrer sur ce qui est le mieux pour mon animal sans avoir à se soucier des coûts imprévisibles et je donne à la compagnie d'assurance un supplément pour prendre soin d'assumer ce risque pour moi.
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Je cherche une assurance pour animaux de compagnie pour mon chien adulte nouvellement adopté et je trouve que la couverture annuelle maximale n'a vraiment aucun sens pour moi. Par exemple, la plupart des assureurs commencent avec une limite de couverture annuelle de 5 000 $ et ont des options pour une couverture annuelle illimitée pour quelques dollars de plus.
Bien que cela semble génial, si mon chien devait avoir des dépenses énormes qui coûtent des dizaines de milliers de dollars, toutes les polices que j'ai rencontrées stipulent qu'elles ne remboursent que les titulaires de polices ; ainsi, pour bénéficier d'une assurance, il faudrait d'abord payer intégralement la facture du vétérinaire. Bien que cela soit réalisable dans une certaine mesure, cela devient évidemment impossible pour la plupart des gens à un moment donné avant que «illimité» ne se produise.
Il semble qu'il soit possible d'être assuré tout en étant incapable de payer les frais vétérinaires à l'avance, et donc non éligible au remboursement.
Le modèle d'assurance pour animaux de compagnie est très différent du modèle d'assurance maladie. Je pense que cela vaut la peine d'être considéré.
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